Το κόστος της κρυοσυντήρησης παραμένει σταθερό. Το κόστος χρηματοδότησής της, όμως, εξαρτάται κυρίως από την ηλικία σας όταν ξεκινάτε.
Η ασφάλιση υπολογίζει τον κίνδυνο θανάτου σε σχέση με την ηλικία και την κατάσταση της υγείας σας. Όσο νεότερος και υγιέστερος είστε όταν συνάπτετε το συμβόλαιο, τόσο χαμηλότερο είναι το ασφάλιστρο που θα ισχύει σε όλη τη διάρκειά του.
Δύο εργαλεία εξυπηρετούν αυτόν τον σκοπό. Είναι εύκολο να συγχέονται, όμως λύνουν διαφορετικά προβλήματα.
Ασφάλιση ζωής ορισμένης διάρκειας
Η ασφάλιση ζωής ορισμένης διάρκειας καταβάλλει το ασφαλιστικό κεφάλαιο στον δικαιούχο σας, αν πεθάνετε μέσα στην καθορισμένη διάρκεια του συμβολαίου.
Η κάλυψη ξεκινά από την ημέρα που το συμβόλαιο τίθεται σε ισχύ. Αν πεθαίνατε μία εβδομάδα μετά την υπογραφή, ο δικαιούχος θα λάβει το πλήρες ποσό, ακριβώς όπως και αν είχατε το συμβόλαιο για τριάντα χρόνια.
Τα συμβόλαια συνήθως ισχύουν έως την ηλικία των 65 και συχνά μπορούν να παραταθούν έως τα 85. Ωστόσο, το ασφάλιστρο αυξάνεται σημαντικά και η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να μη δεχθεί την παράταση, αν στο μεταξύ έχετε εμφανίσει χρόνια πάθηση.
Το συμβόλαιο δεν έχει αποταμιευτική ή εξαγοράσιμη αξία. Δεν μπορείτε να αντλήσετε χρήματα από αυτό όσο είστε εν ζωή, καθώς προβλέπει μόνο την καταβολή του ασφαλιστικού κεφαλαίου σε περίπτωση θανάτου.
Το ασφάλιστρο εξαρτάται από το ασφαλιστικό κεφάλαιο, την ηλικία, το φύλο και την κατάσταση της υγείας σας. Η κατάσταση της υγείας σας αξιολογείται μέσω ιατρικού ερωτηματολογίου. Ορισμένες προϋπάρχουσες παθήσεις μπορεί να οδηγήσουν σε υψηλότερο ασφάλιστρο ή σε άρνηση ασφάλισης. Μόλις καθοριστεί, το μηνιαίο ποσό παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του συμβολαίου.
Το ποσό που χρειάζεστε είναι το κόστος συντήρησης: 200.000 ευρώ για κρυοσυντήρηση ολόκληρου σώματος ή 75.000 μόνο για τον εγκέφαλο, και τα δύο στην τιμή μέλους. Αναλυτική παρουσίαση των ποσών υπάρχει στη δημόσια σελίδα με το κόστοςδημόσια σελίδα κόστους.
Η ηλικία είναι η μεταβλητή που ελέγχετε εσείς
Ένας υγιής 25χρονος μπορεί να υπολογίζει σε περίπου 20 έως 30 ευρώ τον μήνα για ένα συμβόλαιο ορισμένης διάρκειας που καλύπτει την κρυοσυντήρηση ολόκληρου σώματος.
Στα 45 η ίδια κάλυψη κοστίζει περίπου 65 ευρώ τον μήνα, πάνω από το διπλάσιο. Οποιοδήποτε πρόβλημα υγείας αυξάνει περαιτέρω το ασφάλιστρο και, από ένα σημείο και μετά, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορεί να αρνηθούν την κάλυψη.
Η συνδρομή μέλους κοστίζει 50 ευρώ τον μήνα, ανεξαρτήτως ηλικίας. Δεν αυξάνεται όσο μεγαλώνετε.
Επομένως, το πρόσθετο κόστος της αναβολής προκύπτει αποκλειστικά από το ασφάλιστρο, όπως εξηγείται στο «Το κόστος της αναμονής».
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το συμβόλαιο του συνεργάτη μας ή να φέρετε το δικό σας. Αν χρησιμοποιήσετε δικό σας συμβόλαιο, ορίστε ως δικαιούχο την Tomorrow Biostasis GmbH, ώστε το ασφαλιστικό κεφάλαιο να διατεθεί για την κρυοσυντήρηση και όχι για την κληρονομιά σας.
Με τον ορισμό αυτό του δικαιούχου, η χρηματοδότηση καλύπτει όλη τη διαδικασία: την ετοιμότητα, τη μεταφορά, την κρυοσυντήρηση και την αποθήκευση στους -196 °C, όσο το συμβόλαιο παραμένει σε ισχύ.
Το κενό στο τέλος της διάρκειας
Η ασφάλιση ορισμένης διάρκειας λήγει. Αυτό είναι το βασικό ζήτημα που πρέπει να προβλέψετε εγκαίρως.
Αν το συμβόλαιο λήξει ενώ είστε ακόμη εν ζωή, η κρυοσυντήρηση μένει χωρίς χρηματοδότηση. Η αντικατάσταση της κάλυψης θα απαιτήσει νέα αξιολόγηση σε μεγαλύτερη ηλικία και με την κατάσταση της υγείας που θα έχετε τότε.
Αυτό το κενό μπορεί να καλύψει η ισόβια ασφάλιση ζωής.
Ασφάλιση εφ’ όρου ζωής
Η ισόβια ασφάλιση ζωής δεν έχει καθορισμένη ημερομηνία λήξης. Το ασφαλιστικό κεφάλαιο καταβάλλεται όταν επέλθει ο θάνατος, ενώ τα ασφάλιστρα παραμένουν σταθερά.
Μέρος κάθε ασφαλίστρου συσσωρεύεται ως αξία εξαγοράς, η οποία συνήθως αυξάνεται κατά 1 έως 3 τοις εκατό τον χρόνο. Όσο περισσότερο διατηρείτε το συμβόλαιο, τόσο μεγαλύτερη γίνεται αυτή η αξία. Οι αποδόσεις είναι συνήθως μέτριες, επομένως δεν πρόκειται για κατάλληλο βασικό αποταμιευτικό προϊόν. Καλό είναι να συμπληρώνεται από επενδύσεις με επαρκή διαφοροποίηση.
Σημασία έχει κυρίως ο συνδυασμός και η χρονική σειρά των δύο συμβολαίων. Ένα ισόβιο συμβόλαιο με ασφαλιστικό κεφάλαιο 200.000 ευρώ κοστίζει πολλαπλάσια από ένα αντίστοιχο συμβόλαιο ορισμένης διάρκειας. Γι’ αυτό οι περισσότεροι επιλέγουν μικρότερο ποσό κάλυψης.
Αν αγοράσετε μόνο αυτό το μικρότερο συμβόλαιο και πεθάνετε αύριο χωρίς να έχετε ασφάλιση ορισμένης διάρκειας, η αποζημίωση δεν θα επαρκεί για το κόστος συντήρησης.
Αν διατηρήσετε και τα δύο συμβόλαια, το ένα αντισταθμίζει τον περιορισμό του άλλου: η ασφάλιση ορισμένης διάρκειας προσφέρει χαμηλού κόστους κάλυψη στις πρώτες δεκαετίες, ενώ η ισόβια ασφάλιση ζωής καλύπτει την περίοδο μετά τη λήξη της.
Η πρακτική διαδικασία περιγράφεται στο «Πώς να ρυθμίσετε μια μέθοδο χρηματοδότησης», οι εναλλακτικές λύσεις στις «Γενικές μεθόδους χρηματοδότησης» και η μακροπρόθεσμη στρατηγική στη «Διαχείριση περιουσίας για την κρυοσυντήρηση».
Σύνοψη: Η ασφάλιση ορισμένης διάρκειας είναι πιο οικονομική αλλά λήγει. Η ισόβια ασφάλιση ζωής κοστίζει περισσότερο αλλά μπορεί να παραμείνει ενεργή για πάντα. Ένα κατάλληλο σχέδιο χρηματοδότησης πρέπει να καλύπτει τόσο την άμεση ανάγκη κάλυψης όσο και το κενό που δημιουργείται μετά τη λήξη ενός συμβολαίου ορισμένης διάρκειας.
Περαιτέρω ανάγνωση