Οι άνθρωποι μας ρωτούν για τον πιο έξυπνο τρόπο πληρωμής της κρυοσυντήρησης. Συνήθως, αναμένουν το όνομα ενός ασφαλιστικού προϊόντος.
Κατανοώ τον λόγο. Είμαστε συνηθισμένοι οι οικονομικές ερωτήσεις να έχουν έναν νικητή: την φθηνότερη στεγαστική δάνειο, την καλύτερη απόδοση, την ασφάλεια με το χαμηλότερο μηνιαίο ασφάλιστρο.
Αλλά αυτή η περίπτωση είναι διαφορετική.
Μια οικονομική διευθέτηση μπορεί να φαίνεται εξαιρετική σε ένα υπολογιστικό φύλλο και ωστόσο να αποτύχει την μόνη ημέρα που έχει πραγματική σημασία.
Μπορεί να λήξει πολύ νωρίς. Μπορεί να εξαρτάται από έναν συγγενή που πραγματοποιεί μια πληρωμή. Μπορεί να αφήσει τα χρήματα μέσα σε μια κληρονομιά για μήνες. Ή μπορεί να κοστίζει τόσο πολύ ώστε ο συμμετέχων να σταματήσει αθόρυβα τις πληρωμές.
Η πιο έξυπνη οικονομική οδός δεν είναι το πιο έξυπνο προϊόν. Είναι η πιο απλή διευθέτηση που τοποθετεί αρκετά χρήματα στον σωστό τόπο, την σωστή στιγμή, και παραμένει ρεαλιστική για τη ζωή σας.
Η φθηνότερη προσφορά δεν είναι πάντα το φθηνότερο σχέδιο.
Ας ξεκινήσουμε με τον προφανή πειρασμό.
Αν δύο ασφάλειες υπόσχονται το ίδιο ποσό θανάτου και μία κοστίζει λιγότερο, γιατί κάποιος να επιλέξει την ακριβότερη;
Μερικές φορές δεν πρέπει. Ένα χαμηλότερο ασφάλιστρο μπορεί να είναι ακριβώς αυτό που κάνει τη διευθέτηση βιώσιμη.
Η δυσκολία αρχίζει όταν η σύγκριση σταματά στην τιμή αυτού του μήνα.
Η προσωρινή ασφάλεια ζωής καλύπτει μια καθορισμένη περίοδο. Για έναν νέο και υγιή άνθρωπο, μπορεί να παρέχει σημαντική κάλυψη έναντι ενός διαχειρίσιμου ασφαλίστρου. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλοί συμμετέχοντες ξεκινούν εκεί.
Φανταστείτε τώρα ότι η ασφάλεια λήγει στις 60.
Είσθε ακόμη ζωντανός, κάτι που είναι εξαιρετικό. Αλλά είστε μεγαλύτερος, μια νέα ασφάλεια πιθανώς θα κοστίζει περισσότερο, και μια διάγνωση που αποκτήθηκε στη διάρκεια μπορεί να δυσκολέψει την νέα κάλυψη.
Η φθηνή ασφάλεια έκανε τη δουλειά της. Το σχέδιο γύρω της δεν το έκανε.
Αυτό δεν αποτελεί επιχείρημα κατά της προσωρινής ασφάλισης. Αποτελεί επιχείρημα κατά του να προσποιούμαστε ότι η ημερομηνία λήξης δεν υπάρχει.
Αν η προσωρινή κάλυψη είναι η οικονομική οδός σήμερα, την αντιμετωπίστε σοβαρά ως γέφυρα. Αποφασίστε τι αναμένετε να έχετε από την άλλη πλευρά: επενδύσεις, κάλυψη μεγαλύτερης διάρκειας, ή άλλη αποδεκτή πηγή κεφαλαίων.
Οι λεπτομέρειες τηςπροσωρινής και ολόκληρης ασφάλισης ζωήςέχουν σημασία. Η μετάβαση μεταξύ τους έχει ακόμη μεγαλύτερη σημασία.
Ξεκινήστε από την ημέρα που απαιτείται το ποσό
Το ελάχιστο χρηματοδοτικό όριο για μέλη στην Ευρώπη είναι €200,000 για ολόκληρο σώμα κρυοσυντήρησης και €75,000 για κρυοσυντήρηση μόνο του εγκεφάλου.
Αυτά είναι μεγάλα ποσά. Αυτός είναι ακριβώς ο λόγος για τον οποίο η ασφάλιση είναι χρήσιμη: μπορεί να δημιουργήσει το απαιτούμενο όφελος θανάτου πριν κάποιος συγκεντρώσει αυτό το ποσό σε μετρητά.
Ωστόσο, η κατοχή αρκετών χρημάτων στο χαρτί δεν είναι το ίδιο με την κατοχή ενός λειτουργικού τρόπου χρηματοδότησης.
Ένα σπίτι δεν μπορεί να πληρώσει έναν λογαριασμό γρήγορα. Ούτε μια ιδιωτική εταιρεία, μια κληρονομιά που δεν έχει ακόμη καταβληθεί, ή ένας λογαριασμός επενδύσεων στον οποίο κανείς δεν έχει νόμιμη πρόσβαση.
Η κρυοσυντήρηση ξεκινά υπό χρονική πίεση. Το Tomorrow.bio χρειάζεται μια συμφωνημένη διαδρομή χρηματοδότησης, όχι μια γενική προσδοκία ότι η περιουσία τελικά θα έχει αρκετά.
Αυτό ακούγεται προφανές. Στην πράξη, εδώ είναι όπου πολλά φαινομενικά ισχυρά σχέδια γίνονται αδύναμα.
Κάποιος λέει, «Η οικογένειά μου γνωρίζει τι θέλω». Άλλος λέει, «Θα υπάρχουν αρκετά στην περιουσία». Και οι δύο δηλώσεις μπορεί να είναι ειλικρινείς.
Κανένας δεν μετακινεί χρήματα.
Οι τρέχουσες οδηγίες χρηματοδότησης του Tomorrow.bio δεν αποδέχονται τη διαθήκη ως εναλλακτικό τρόπο χρηματοδότησης. Η καθυστέρηση, οι πιθανές διαμάχες και το άμεσο κόστος καθιστούν αυτή τη διαδρομή πολύ επισφαλή.
Άλλες εναλλακτικές ρυθμίσεις μπορούν να εξεταστούν κατά περίπτωση, αλλά πρέπει να παρέχουν άμεση ρευστότητα και να πληρούν τις λειτουργικές απαιτήσεις.
Αυτό είναι το μέρος που μερικές φορές δεν αρέσει στους ανθρώπους. Διαθέτουν αρκετά περιουσιακά στοιχεία, οπότε γιατί πρέπει να τα οργανώσουν;
Επειδή η διαδικασία δεν μπορεί να πληρωθεί με καθαρή αξία. Πληρώνεται με χρήματα που είναι πραγματικά διαθέσιμα.
Οι ευρύτερες επιλογές εξηγούνται στογενικές μέθοδοι χρηματοδότησης. Όποια διαδρομή κι αν επιλέξετε, θέστε πρώτα ένα ερώτημα: εάν πέθαινα αύριο, θα μπορούσε αυτή η ρύθμιση να πληρώσει;
Ένας σχεδιασμός δεν ολοκληρώνεται επειδή τον ξεκινήσατε
Ένα πρακτικό πρόβλημα εμφανίζεται ξανά και ξανά.
Αρκετοί άνθρωποι είχαν λάβει την πνευματική απόφαση. Μερικοί είχαν συμμετάσχει. Ωστόσο, ακόμη δεν ένιωθαν ότι είχαν ολοκληρώσει τον σχεδιασμό τους επειδή η ασφάλιση ή άλλες μορφές χρηματοδότησης δεν είχαν τεθεί σε ισχύ.
Αυτή η αίσθηση ήταν ακριβής.
Η συμμετοχή και μια μέθοδος χρηματοδότησης επιλύουν διαφορετικά προβλήματα. Η συμμετοχή προετοιμάζει τη συμβατική και λειτουργική σχέση. Η χρηματοδότηση καθιστά την κρυοσυντήρηση οικονομικά εφικτή.
Οι άνθρωποι μπορούν να «κολλήσουν» ανάμεσα στα δύο για αρκετά συνηθισμένους λόγους.
Μια ασφαλιστική εταιρεία θέτει ένα άλλο ερώτημα. Μια αίτηση απορρίπτεται. Ένα έγγραφο λείπει. Το έργο επιστρέφει στο κάτω μέρος του εισερχομένου φακέλου, όπου καταλήγουν σημαντικά αλλά μη επειγόντως ζητήματα.
Μερικά μέλη χρειάστηκαν περισσότερες από μία αιτήσεις ασφάλισης προτού βρουν μια βιώσιμη οδό. Άλλοι κατανοούσαν την έννοια αλλά παρέμεναν αβέβαιοι σχετικά με το τι έπρεπε να κάνουν στη συνέχεια.
Το μάθημα δεν είναι ότι η χρηματοδότηση είναι αδιανόητα περίπλοκη. Στην ουσία, ισχύει σχεδόν το αντίθετο.
Ένα μη επιλυμένο βήμα μπορεί να καταστήσει ολόκληρο τον σχεδιασμό να φαίνεται περίπλοκος.
Ολοκληρώστε εκείνο το βήμα. Ρωτήστε την Tomorrow.bio τι λείπει. Εάν μια ασφαλιστική εταιρεία πει όχι, μάθετε εάν υπάρχει διαθέσιμη άλλη οδός. Μην μετατρέπετε μια απόρριψη σε συμπέρασμα για κάθε πιθανή μέθοδο.
Η πρακτική ακολουθία καλύπτεται στοστην εγκατάσταση της μεθόδου χρηματοδότησής σας. Δεν είναι τόσο συναρπαστικό όσο η επιλογή μιας φιλοσοφίας ζωής, αλλά αποτελεί το μέρος εκείνο που μετατρέπει μια πρόθεση σε σχέδιο.
Για να είμαστε ειλικρινείς, δεν υπάρχει βραβείο για την επιλογή της ιδανικής ασφαλιστικής σύμβασης θεωρητικά.
Η χρήσιμη ασφαλιστική σύμβαση είναι εκείνη που εκδίδεται, συνδέεται σωστά με τον σχεδιασμό, χρηματοδοτείται επαρκώς και παραμένει ενεργή όταν χρειαστεί.
Η οικονομική σας ζωή θα αλλάξει
Ένας καλός σχεδιασμός στην 28 μπορεί να είναι εντελώς λανθασμένος στην 58.
Ενδέχεται να μετακομίσετε σε άλλη χώρα. Ενδέχεται να αποκτήσετε παιδιά, να χωρίσετε από σύντροφο, να πουλήσετε μια εταιρεία, να χάσετε τη δουλειά σας, να κληρονομήσετε χρήματα ή να λάβετε μια διάγνωση.
Το ελάχιστο χρηματοδοτικό όριο μπορεί επίσης να αλλάξει καθώς μεταβάλλονται τα κόστη και οι διαδικασίες. Η Tomorrow.bio δημοσιεύει το ισχύον δεσμευτικό ελάχιστο στον ιστότοπό της στοπολιτική χρηματοδότησης.
Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να επανασχεδιάζετε συνεχώς τα πάντα.
Η οικονομική προγραμματισμός μπορεί να γίνει μια ασχολία που δημιουργεί περισσότερη κίνηση παρά πρόοδο. Αυτό επίσης δεν επιθυμούμε.
Ελέγξτε τη ρύθμιση όταν κάτι σημαντικό αλλάξει, και πριν μια ασφαλιστική πολιτική διάρκειας πλησιάσει προς τη λήξη της. Διαφορετικά, αφήστε ένα λειτουργικό σχέδιο όπως είναι και ζήστε τη ζωή σας.
Το σκληρό όριο είναι η οικονομική δυνατότητα.
Μια μόνιμη ασφαλιστική πολιτική μπορεί να προσφέρει κάλυψη διάρκειας ζωής, αλλά δεν είναι πιο έξυπνη εάν η ασφάλιστρό της σας κάνει να την αντιπαθείτε κάθε μήνα ή σας στερεί χώρο για μια συνηθισμένη ζωή.
Το ίδιο ισχύει και για την επιθετική αποταμίευση. Η κρυοσυντήρηση προορίζεται να προστατεύσει την πιθανότητα μιας μεγαλύτερης ζωής. Δεν πρέπει να κάνει τη ζωή που έχετε οικονομικά δυστυχισμένη.
Για φοιτητές και άτομα με χαμηλά εισοδήματα, οι ειλικρινείς επιλογές συζητούνται ξεχωριστά στοσυνδρομή για φοιτητές και άτομα με χαμηλά εισοδήματα.
Υπάρχουν περιπτώσεις όπου σήμερα δεν είναι οικονομικά εφικτή μια πλήρης διαδρομή. Το να υποκρίνεται κανείς διαφορετικά θα ήταν λόγια πωλητή, όχι χρήσιμη καθοδήγηση.
Αλλά η φράση «Δεν μπορώ να χρηματοδοτήσω αυτό τώρα» είναι ακόμη πιο χρήσιμη από το «Θα το λύσω κάποια μέρα». Η πρώτη δήλωση προσδιορίζει ένα πραγματικό πρόβλημα. Η δεύτερη το κρύβει.
Λοιπόν, ποια μέθοδος χρηματοδότησης είναι η καλύτερη;
Αν είστε νέοι, υγιείς και ακόμη οικοδομείτε κεφάλαιο, μια ασφάλιση διάρκειας μπορεί να είναι η συνετή αρχή. Αν χρειάζεστε κάλυψη διάρκειας ζωής και μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την ασφάλιστρό της, μια μόνιμη ασφάλιση μπορεί να ταιριάζει καλύτερα.
Αν ήδη κατέχετε αρκετό ρευστό κεφάλαιο, η αυτοχρηματοδότηση ή μια κατάλληλη νομική δομή μπορεί να καταστήσει περιττή την ασφάλιση. Ο τόπος, οι φορολογικοί κανόνες, η οικογένεια και οι κανόνες της κληρονομιάς μπορούν να αλλάξουν την απάντηση.
Το Tomorrow.bio μπορεί να εξηγήσει τους τρέχοντες ελάχιστους όρους του, τις αποδεκτές διαδρομές χρηματοδότησης και τις λειτουργικές του απαιτήσεις. Ένας ειδικευμένος σύμβουλος πρέπει να αξιολογήσει το οικονομικό προϊόν και τις τοπικές νομικές συνέπειες.
Στη συνέχεια, κάντε μια πολύ απλή δοκιμή.
Μπορεί να φτάσει το χρήμα αν πεθάνετε σύντομα; Υπάρχει ένα αξιόπιστο σχέδιο αν ζήσετε πολύ περισσότερο; Μπορείτε να συνεχίσετε να πληρώνετε χωρίς να βλάψετε τη ζωή σας τώρα;
Αν δεν μπορείτε να απαντήσετε σε μία από αυτές τις ερωτήσεις, έχετε εντοπίσει την αδυναμία.
Διορθώστε αυτήν την αδυναμία πριν αναζητήσετε κάτι πιο εξελιγμένο. Αυτός είναι επίσης ο λόγος πουανάλογα με την οικογενειακή πληρωμή δεν αποτελεί ολοκληρωμένη διευθέτηση, ακόμη και όταν όλοι συμφωνούν αυτήν τη στιγμή.
Η πιο έξυπνη οικονομική οδός πρέπει να γίνει βαρετή μόλις ολοκληρωθεί.
Ξέρετε ποια κεφάλαια χρηματοδοτούν τη διαδικασία. Το Tomorrow.bio γνωρίζει πώς προορίζονται να καταβληθούν. Ξέρετε πότε η διευθέτηση χρειάζεται επανεξέταση. Στη συνέχεια σταματάτε να σκεφτόστε γι' αυτήν.
Αυτό είναι το ζητούμενο.
TL;DR: Η πιο έξυπνη μέθοδος χρηματοδότησης είναι η απλούστερη δυνατή που μπορεί να καταβάλει εγκαίρως, να παραμείνει έγκυρη για όσο διάστημα χρειάζεται και να παραμείνει οικονομικά προσιτή. Επιλέξτε μια βιώσιμη διαδρομή, ολοκληρώστε τη ρύθμιση της και επανεξετάστε την όταν αλλάζει η ζωή σας.
Περαιτέρω ανάγνωση